瑞士FINMA金融监管牌照

作者:莱诺金融牌照         发布时间2020-07-07

瑞士金融市场监督管理局的英文全称为Swiss Financial Markets Supervisory Authority,简称FINMA。该机构依据《瑞士金融监管局联邦法案》,于2007年6月22日正式成立。是拥有独立法人的独立机构,其总部设于瑞士首都伯尔尼。瑞士金融市场监督管理局直接效命于瑞士议会,从机构上、功能上和财务上独立于瑞士的联邦中央政府和联邦财政部。

该机构整合了联邦私人保险管理办公室(FOPI)、瑞士联邦银行业委员会(SFBC)以及瑞士反洗钱控制委员先前的职能,全面负责对瑞士所有的金融监管,包括:监管瑞士的银行、保险公司、证券交易所、证券交易商以及其他各类金融中介(其中包括外汇交易商)。

瑞士金融市场监督管理局(FINMA)于2007年6月22日依据《瑞士金融监管局联邦法案》(FINMASA)成立。该管理局整合了联邦私人保险管理办公室(FOPI)、瑞士联邦银行业委员会(SFBC)以及瑞士反洗钱控制委员先前的职能,全面负责瑞士所有的金融监管。瑞士对银行业、金融业的监管由来已久。

在合并入FINMA之前,瑞士联邦银行业委员会在1934年甚至更早便已存在。瑞士有世界上最顶级的两家银行:瑞银集团(UBS)和瑞士信贷集团(Credit Suisse)的所在地,因此,对银行业负有监管职责的FINMA在瑞士经济中占有重要地位。FINMA专门设有一个特别监管部门来监管这2家金融机构。瑞士金融市场管理局是瑞士负责金融监管的政府部门。它的职能包括:监管瑞士的银行、保险公司、证券交易所、证券交易商以及其他各类金融中介(其中包括外汇交易商)。

FINMA作为一个行政机构,主要职能就是为那些满足FINMA规定条件的公司发放经营牌照,并且保证被监管的金融机构财务状况稳定、业务合规,有足够的资本承担危机中的损失。而一旦金融机构破产,FINMA的主要任务是保护客户的利益,使破产机构能够有序退出市场。2009年4月开始,只要是接受存款用于第三方融资的交易都叫银行业务活动,并且只有银行被允许向客户提供零售外汇服务,因此瑞士外汇交易商只有取得银行业执照之后,才能继续其外汇交易的业务活动。银行也保留了为客户执行外汇交易的权利,所有FINMA授权的银行都能提供外汇交易业务。

成为一家瑞士外汇经纪商的最低资金要求为1000万瑞郎。一旦一家外汇经纪商公司得到了FINMA发放的瑞士外汇牌照,该经纪商就必须严格遵守FINMA所制定的任何条例、法规以及牌照许可标准。如果经纪商不遵守FINMA的规定,FINMA便有权对其进行强制性的处罚,FINMA的目标与涉及范围可以在《瑞士金融监管局联邦法案》的第五条中找到。

FINMA通过风险评估对各个金融机构采取差异化的监督。对规模大、业务风险高、与其他机构高度关联的机构的监管要比对小型机构的监管更严格。对1类和2类的大银行每年要进行数次实地监督评估,对中等规模的3类机构每二年到每三年评估一次,而更小的机构只有当出现问题时才进行临时评估。

当然FINMA更注重的还是对瑞士金融市场中公司以及投资者的保护,因为虽然瑞士严格的外汇监管提高了该行业在瑞士的门槛,但也使行业能够更加健康的发展,瑞士金融市场监管局(FINMA)自2009年1月1日成立以来,已对103个因未经批准从事金融市场服务的个人及公司进行了处理,其中22例被清算解散;44例勒令破产。

目前在外汇交易商方面,瑞士三大外汇交易商分别是DUKASCOPY,MIG Bank和ACM。 资金安全是行业内最为重要的因素。而瑞士的银行可以被看作是全球最令人信赖的银行,因为它本身的保密制度任何人都无法干涉,在保护客户隐私方面做得十分到位。储户只需在第一次存款时提供真实姓名,之后便把户头编上代码,不再出现真实姓名。

而从政治、经济角度来说,瑞士这个国家最大的特点就是它是一个永久中立国,这让那些存在这里的钱财排除了在战争中被毁,或受政治影响被冻结等风险,因而被大家视为最安全的地方。

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