申请印度准金融牌照的巨大商机

作者:莱诺         发布时间2019-11-05

10月5日晚间,先锋集团发布了一则讣告:其董事长张振新在英国伦敦切尔西和威斯敏斯特医院去世,享年48周岁。

又一家巨型民营金融控股集团,倒在了国内互联网金融的征途上。

数月前,先锋集团旗下的金融产品就已经出现了兑付危机,而董事长此时的去世让本已草木皆兵的P2P市场又蒙上了一层阴霾。
张振新是内蒙古人,起家于担保,发家于融资租赁。
而真正让先锋集团闻名的恐怕还是互联网金融行业。随着2014年互联网金融写入政府工作报告,张振新随着这股东风通过入主港股上市公司中国信贷(现名中新控股,8207.HK)而实现腾飞。
但凡事有阳必有阴,有盛必有衰,随着中国进入货币去杠杆周期,2018年末大量P2P进入暴雷周期,先锋集团的资产不仅没有实现增值,融资难度和融资成本也逐渐上升。互联网金融大佬们的资金链也逐渐开始出现问题。
然而,中华民族是善于在逆境中寻找出路的民族,从商鞅变法,张居正改革,乃至红军长征,每一次的绝境又将变成新的开始。

与国内互联网金融的哀鸿遍野相比,印度自90年代改革开放以来,不断地融入全球化的进程当中,庞大的人口红利逐渐开始释放,经济持续高速发展。近年来莫迪政府逐步将权力收归中央并推行一系列改革措施,“调整税制,货币改革,以及大规模基建等”使得印度整体经济向好。这其中的基础设施建设存在着大量机遇,并且将带动天量级别的房地产市场,可以说现在的印度就是当年的中国,充满着无限机遇与可能。

然而,印度目前面临最大的一个发展问题就是缺乏资金,而资金是工业的血脉,缺乏资金将使得任何大小项目的推行变得举步维艰,印度央行基准利率曾一度高达8%、9%,可见其资金紧缺程度。印度政府近年来在吸引外资方面出台了许多政策,同时,对于外资而言,印度市场亦是一个不容错过的巨大商机。

因此众多互联网金融大鳄纷纷把目光投向了海外,在印度设立NBFC成为了一项理想的出路。

什么是NBFC?

NBFC(准金融公司)在1934年RBI法案第45-IA条所定义的从事金融活动但没有银行牌照的公司。持有NBFC牌照,就可以合理合法地为客户提供贷款,资产抵押,保险,对冲基金等银行服务。

NBFC申请注册条件?

1. 公司需依据2013年或者1956年《公司法》注册

2. 公司净资产至少为2千万卢比

3. 公司的CIBIL(印度信贷登记机构)记录没有任何违规行为

4. 根据印度FDI规定确认业务外资占比上限

5. 需要至少两名股东,最多50名股东

6. 需要至少两名董事,其中必须a有金融多年从业背景董事

NBFC的申请流程?

注意:申请一旦提交,将由RBI进行审核。RBI随时可能会要求提交更详细的文件。如果RBI认定申请完成,相关文件均已提交完毕且符合所有的要求,RBI将会授予申请人NBFC牌照。


需求1:文件列表(须提交至RBI)

1. 公司注册证书的认证副本
2. 本公司组织章程大纲与金融业务有关的主要条款
3. 关于下列事项的董事会决议
     a. 遵守“公平做法守则”(参照RBI的指导意见)
     b. 此前未从事与NBFC有关的活动
     c. 此前未从事任何公共存款的承兑
4. 全部公司存续期间或者近3年的经审计的资产负债表、损益表、董事报告、审计报告等
5. 董事的最高学历证明以及专业资质复印件
6. 董事从事金融服务的经历,包括银行方面(需提交证明复印件)
7. 申请日公司银行账户的存款和贷款记录以及银行流水证明。
8. 与公司管理和运营有关的文件
9. 公司组织大纲(MOA)和公司组织章程(AOA)
10. 公司地址证明和房东出具的无异议声明
11. 纳税PAN码

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