印度金融牌照办理流程(附NBFC许可证明细)

作者:莱诺金融牌照         发布时间2020-02-17

印度储备银行对非银行金融公司进行监管和监督,这些非银行金融公司主要从事借贷或股票,股票,债Q等的借贷或收购,融资租赁或租购或接受存款。金融活动的主要业务是指公司的金融资产占总资产的50%以上,而金融资产收益占总收入的50%以上。同时满足这两个条件的公司必须拥有NBFC许可证。NBFC许可证的此测试通常称为50-50测试。因此,从事农业经营,工业活动,商品买卖,提供服务或购买,出售或建造不动产作为其主要业务的公司,并以小规模从事某些金融活动,将不需要NBFC注册。

不需要NBFC许可证的金融公司

从事金融活动的主要业务的以下类型的实体不需要NBFC许可证:

住房金融公司–由国家住房银行监管;

保险公司–由印度保险监督与发展管理局(IRDA)监管;

股票经纪-由印度证券交易委员会监管;

商业银行公司-由印度证券交易委员会监管;

风险投资公司–由印度证券交易委员会监管;

执行集体投资计划的公司-由印度证券交易委员会监管;

共同基金–由印度证券交易委员会监管;

Nidhi公司–由公司事务部(MCA)监管;

Chit基金公司–由各自的州政府监管。


上述类型的公司受其他金融行业监管机构的监管,因此不受NBFC NBFC注册要求和RBI NBFC法规的约束。

取得NBFC许可证的要求

要申请和获得NBFC许可证,以下是基本要求:

在印度注册的公司(私人有限公司或有限公司);

该公司的最低净拥有资金必须为2000万卢比。

根据RBI定义计算净拥有资金

       

      净拥有资金公式拥有的资金净额将根据公司最近的经审计资产负债表计算。净基金包括实缴股本,自由准备金,股份溢价账户余额和代表资产出售收益产生的盈余的资本储备,但不包括资产重估产生的储备。从项目的总和中扣除累计损失余额和无形资产(如果有)的账面价值,以得出自有资金。此外,将扣除其他NBFC的股票以及超过上述自有资金的百分之十的子公司和集团公司的股票,债Q的投资,以得出净拥有基金。


NBFC许可证的类型

在申请NBFC许可证之前,必须首先确定NBFC许可证的类型和类别。以下是NBFC公司的类别:资产金融公司(AFC):资产金融公司是一家金融机构,主要从事汽车,拖拉机,车床机械,发电机组,土方工程和物料搬运设备,依靠自己的动力和通用工业机器。投资公司:  投资公司是指以金融业务为主要业务,以购买证券(股票/股票/债Q/其他金融证券)为主要业务的公司。贷款公司:贷款公司是指以金融机构为主要业务,以提供贷款或垫款或其他方式开展金融活动(除自身活动以外)的公司,但不包括资产融资公司。基础设施财务公司:基础设施财务公司是一家非银行金融公司,至少将其总资产的75%部署在基础设施贷款中,其最低净拥有资金为卢比。30亿美元,维持最低信用评级为“ A”或同等水平,资本与风险资产比率为15%。具有系统重要性的核心投资公司:具有系统重要性的核心投资公司是一家资产规模超过10亿卢比的NBFC,接受存款,从事满足特定条件的股票和证券的收购业务。基础设施债务基金:基础设施债务基金是一家注册为NBFC的公司,旨在促进长期债务流入基础设施项目。基础设施债务基金通过发行至少5年期的卢比或以美元计价的债Q来筹集资源。非银行金融公司-微型金融机构(最受欢迎):微型金融机构是一家从事微型金融活动的非存款性NBFC公司。NBFC因子:NBFC因子是从事保理业务的非存款NBFC。


申请NBFC许可证

NBFC许可证的申请必须在线和离线提交,并提供必要的文件至印度储备银行区域办事处。以下是NBFC许可证需要提交的文件:

有关管理的信息

如果是公众有限公司,则需提供《公司注册证书》和《开业证书》的核证副本。

公司最新备忘录和公司章程的认证副本。备忘录中与金融业务有关的条款的详细信息。

PAN / CIN副本已分发给公司。

董事简介,分别填写并由每位董事签名。

董事已获得NBFC经验的各个NBFC / s颁发的证书。

与公司董事有关的CIBIL数据

在有或没有重大利益的情况下,董事可能担任董事职务的集团中最近两年的非公司制财务报表(如果有)。

董事会决议特别批准提交申请及其内容并授权签署人。

董事会决议,表明该公司在过去(指定时期)未接受任何公共存款/自该日起不持有任何公共存款,并且在未获得印度储备银行事先批准的情况下日后将不接受任何公共存款书面。

董事会决议指出,该公司未进行任何NBFC活动/已停止NBFC活动,并且在获得印度储备银行注册之前不会进行/开始进行任何活动。

董事会决议的认证副本,用于制定“公平行为准则”。

法定审计师证书,证明公司正在/不接受/未持有公共存款。

法定审计师证书,证明该公司未进行任何NBFC活动。

法定审计师证书,证明自申请之日起拥有净资产。

法定股本的详细信息和公司的最新持股方式(包括百分比)。

无留置权的定期存款收据和银行证书副本,表明有余额以支持自有资金。

提供银行余额/银行帐户/分支机构/银行的完整邮政地址,贷款/信贷设施等详细信息。

最近三年经审计的资产负债表和损益表,以及董事和审计师的报告,或适用的较短期限(适用于已存在的公司)。

公司未来三年的业务计划,其中详细介绍了(a)业务重点,(b)市场细分和(c)预计资产负债表,现金流量表,资产/收入模式表,没有任何公共存款。

有文件证明的公司启动资金来源。

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