香港颁发首批虚拟银行牌照,区块链领域的提前布局?

作者:莱诺         发布时间2019-11-07

香港金融管理局(Hong Kong Monetary Authority,HKMA,简称金管局)是中华人民共和国香港特别行政区政府辖下的独立部门,负责香港的金融政策及银行、货币管理,担当类似中央银行的角色,直接向财政司司长负责。


金管局是香港政府架构中负责维持货币及银行体系稳定的机构,其主要职能为:在联系汇率制度的架构内维持货币稳定;促进金融体系,包括银行体系的稳定与健全;协助巩固香港的国际金融中心地位,包括维持与发展香港的金融基建以及管理外汇基金。现任香港金融管理局总裁为陈德霖。

区块链牌照


3月27日下午,香港金管局举行记者会,会上金管局副总裁阮国恒公布了首批虚拟银行牌照名单,三家获牌机构分别为:中银香港、渣打(香港)、众安虚拟金融。


除了获得牌照的3家机构外,还有5支团队入围最后审批环节,阮国恒在发布会上也表示将积极推进这5家机构的申请,他们分别是:腾讯旗下的财付通、平安保险旗下的壹账通、蚂蚁金服、WeLab、小米与尚乘组合。


持续一年半,虚拟牌照终落地


早在2017年9月,香港金管局就公布一系列措施,推动香港迈向“智慧银行新纪元”,其中一项措施就是在香港引入虚拟银行。


根据金管局新条例,虚拟银行的申请需要满足香港《银行业条例》及《银行业(资本)规则》中的相关规定,持牌银行需缴纳足款股本最低3亿港元。由于审核要求较为严格,最终能够满足条件的虚拟银行牌照获得者均为传统银行金融机构或科技巨头。


引发互联网巨头争相抢夺


除了进入最后一阶段的阿里、腾讯、京东、小米、携程外,百度等大型互联网企业也都曾递交申请。那么虚拟银行到底是什么,为何有这么多互联网巨头都争先恐后的要上车呢?


虚拟银行其实就是无实体分支机构的网络银行,存汇贷的银行基础业务均通过互联网进行。在内地,我们通常称之为“互联网银行”,我们现在熟悉的支付软件也都属于这类范畴。由于主要以小额分散的零售业务为主,虚拟银行常被视作与传统银行业务互补的一个增量市场。


虚拟银行除传统银行的业务之外,更有基于互联网的财富管理、保险和其他创新金融业务。由于业务在线上进行,因此需要大量应用大数据、人工智能等金融科技技术,而这正好是这些互联网巨头们最擅长的领域,也是金融创新较为滞后的香港所缺乏的。


除此之外,申请牌照的巨头们看中的市场并非仅有香港本身。作为自由贸易港,香港的金融业务可以无障碍联通全球,香港虚拟银行牌照可以在跨境电商以及开展海外业务上对国内公司起到很大帮助。


区块链领域的提前布局


从目前来看,金管局对虚拟银行的定义中并未过多提及区块链或数字资产。但虚拟银行的业务范围与区块链技术有一定的相关性,比如虚拟银行可以将区块链技术应用于跨境汇款、线上支付及创新银行业务。


除此之外,目前瑞士、韩国等地已有传统银行为数字资产交易所提供虚拟银行账户,这一系统与目前传统证券市场中所用的银证体系类似,即用户可在银行系统中锁定法币并在交易所中兑换为数字资产进行交易。早在去年11月,香港证监会就出台数字资产的专项规定,表示将向通过“沙盒监管”的数字资产交易所发放牌照。也就是说,数字资产交易未来或者将受到香港当局的认可,届时虚拟银行也有可能扮演交易所“法币通道”这一关键角色。一起期待吧。


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