什么是美国MSB牌照?美国MSB牌照介绍

作者:莱诺         发布时间2019-11-11

  注册美国公司是公司踏上国际化轨道的最佳选择,有很多公司都希望在美国设立,以作为开拓海外市场的跳板,想要在美国注册公司就需要注册美国MSB牌照,那么什么是美国MSB呢?

  一、MSB牌照的定义

  根据FINTRAC的说明,从事以下业务的企业都属于MoneyServicesBusiness,都需要向FINTRAC申请、注册取得牌照后方可经营:

  外汇兑换Foreignexchangedealing

  汇款Moneytransferring

  汇票、旅行支票或其它类似票据的兑换、买卖业务Cashingorsellingmoneyorders,traveler’schequesoranythingsimilar

  二、MSB牌照的要求

  申请人要求:曾经犯有以下罪行的个人或单位不能申请MSB牌照,不得从事相关业务

  洗钱或资助恐怖活动

  违反加拿大反洗钱及恐怖资助法ProceedsofCrime(MoneyLaundering)andTerroristFinancingAct(PCMLTFA)

  从事恐怖活动

  持有犯罪所得

  从事诈骗活动

  如果一家企业的CEO、总裁、董事或控股超过20%的股东违反以上规定,则该企业也不能申请MSB。

  合规要求:获得牌照只是从事相关业务的第一步,在后续经营中,FINTRAC有一整套合规要求,确保经营者不会违反PCMLTFA的相关规定,具体包括,

  相关文件必须保存良好,相关人员必须受到良好训练;

  指定人员负责建立及管理整套合规计划;

  制定整套合规政策及流程,并经公司高层管理人员批准;

  设立风险评估及控制策略;

  开发及管理公司业务人员培训项目;

  每两年评估整套合规计划。

  客户要求:MSB企业在提供服务时,必须根据相关法律要求,在必要时确认客户身份,防止洗钱或资助恐怖活动等违法行为。

  报告要求:根据FINTRAC要求,持有MSB牌照的公司必须及时报告有关交易,包括

  可疑交易:如果觉得某个交易可疑,必须于30天内向FINTRAC报告;

  恐怖分子资产:如果发现业务涉及的资产属于某个恐怖分子或集团,必须立即向加拿大皇家骑警及安全情报局报告;

  现金交易:每笔或24小时内总额超过1万加币的现金交易必须在15天内向FINTRAC报告;

  国际交易:每笔或24小时内总额超过1万加币的国际转账必须在5天内向FINTRAC报告;

  保存要求:交易记录及客户身份记录必须保管良好,如FINTRAC要求,应在30天内提供。

  三、MSB牌照的检查

  为严格确保MSB牌照持有者遵守相关法律法规,FINTRAC将开展各种检查,内容主要为是否建立整套合规计划、按规定记录各笔交易、确认客户身份、保持交易记录等,检查形式包括:

  现场检查:根据法律规定,FINTRAC监管官员有权进入企业进行现场合规检查,但一般会提前通知并约好时间,并在检查之前要求提供合规要求相关文件。个别特殊情况可能不经预约,进行突击现场检查;

  办公检查:FINTRAC监管官员也会通知MSB牌照持有者携带相关文件到FINTRAC办公室接受检查。


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