英国(FCA)金融行为监管局

作者:莱诺金融牌照         发布时间2020-06-03

英国金融行为监管局(FCA)的监管可以说是目前世界上最严格的监管机构之一,也是国内投资者认同度非常高的监管机构。那么,这家监管机构是如何监管金融市场,并保护投资者的呢?我们将会在本篇文章上给予介绍。

1

FCA与“双峰监管”

英国的“双峰”监管体系是目前世界上公认为改革较为彻底、最为适应当前现实的金融监管模式,那么什么是双峰呢?

2012年,英国以《2012年金融服务法案》为标志,构建“双峰监管+超级央行”的整体框架。将金融服务局拆分为“双峰”:审慎监管局(PRA)作为英格兰银行的附属机构,负责微观审慎;行为监管局(FCA),作为对财政部和议会负责的独立机构,负责行为监管。同时在英格兰银行理事会下设负责宏观审慎的金融政策委员会(FPC)。由此打造集货币政策、宏观审慎、微观审慎于一身的“超级央行”,并初步搭建起审慎监管局作为央行附属机构与行为监管局的“双峰”并立。

很显然,我们今天要聊的行为监管局(FCA)就是“双峰”中的一峰,FCA成立于2013年,由当时的金融服务管理局(FSA)拆分而来,而FSA则是1985年成立的投资证券委员会(SIB)而来。(有机会可以和大家聊聊英国监管的具体衍变)

2

FCA与投资者保护

金融行为监管局(FCA)是独立于央行之外的监管机构,其核心就是:保护投资者。

那么,一般来说,FCA是如何保护投资者的呢?

事前评估风险

在金融市场上,经常会有投资者因为风险意识的不足而蒙受损失,而FCA则要求金融公司必须要向客户阐述风险所在,同时,对于产品也会有审核和建议。

以外汇交易和CFDs交易为例,FCA要求经纪商必须要对客户做事前调查;同时不允许做赠金活动,在广告宣传不能诱导客户,要阐明交易的风险;客户的资金必须执行严格的隔离客户资金;最近,也正在下调外汇交易和CFDs交易的杠杆。

这些都是FCA在评估产品的风险以及公司的风险之后做出的规定。

严格处罚经营行为失当企业

同时,在监管的过程中,FCA可对经营行为失当的机构采取从公开谴责到关停整顿等各种处罚措施,还拥有打击金融犯罪的团队和刑事诉讼权。

而且FCA的处罚原因也是非常的多,受处罚的有个人也有公司,比如说2017年1月,德意志银行因参与俄罗斯100亿洗钱案被触发1.6亿英镑;2017年10月份,美林银行因为未履行对外汇衍生品交易的报告义务而被处罚3452万英镑;个人方面Neil Danziger 在今年1月份被罚款25万英镑并禁止从事任何受监管的金融服务。当然,还有某知名交易商在2014年2月被罚款400英镑,因为在代科交易中对自身有利的价格执行交易,而当价格对自身不利时,把所有损失转嫁给客户。

投资者权益受损后的维权及合理赔偿

FCA对投资者权益受损后的保障也是FCA监管的重要点。其通过引导的方式规定消费者投诉的具体流程。同时,金融机构必须定期上报和公开相关的投诉信息。

如果投资者想要投诉,投资者首先可以向金融机构进行投诉,如果对金融机构的投诉处理结果不满,可以进一步向金融申诉服务机构(FOS)进行投诉,FOS会对投诉进行裁决,假如投资者对FOS的处理结果依然不满意,则可任意向法院进行上诉。

同时,还有金融服务补偿计划(FSCS)来补偿投资者因金融服务公司违约或者经营不善带来的损失。FSCS是面向英国授权的金融服务公司客户的补偿计划,INFINOX也在此资金补偿计划之列。

当金融服务公司出现诸如违约及资不抵债的情况,无力或无法偿还索赔之际,FSCS将对消费者进行补偿。FSCS是一家根据《金融服务和市场法案》成立的非营利性独立组织,个人消费者可免费使用其服务。FSCS针对单个公司个人单笔索赔最高赔付可达50,000英镑。请访问FSCS网站 http://www.fscs.org.uk 了解更多信息。

3

外汇交易者如何查询是否受FCA监管

那么,投资者如何查询自己的账户是否受FCA监管呢?首先你的交易商是否受FCA监管,同时,是否有资质进行外汇和CFDs的经纪业务。

以英诺外汇为例子:输入网址https://register.fca.org.uk/,在里面输入公司名或者监管号。

微信图片_20180525161101.jpg

a. 左上角的框,是显示受监管的状态。

b. 下面的红框则是显示,该公司的网址,是辨别是否是套牌公司的重要方式之一。

微信图片_20180525161236.jpg

c.这个红框可以看公司最早受监管的时间,比如说INFINOX英诺外汇最早是2009年受当时的FSA监管。

微信图片_20180525161307.jpg

d. 这一栏是看是否可以持有客户资金,一般而言,不能持有客户资金的不会受到FSCS的保障。

微信图片_20180525161329.jpg

e. 这一栏上面主要看交易商的经营范围和客户,主要看是否允许给零售客户进行服务。

f. 而下面的两个红框则是看是否有资格,主要看是否有CFDs和滚动即期外汇合约的资格。

这个是查询是公司是否受FCA监管,那么如何看账户是否受FCA监管呢?主要看开户协议,很多交易商拥有多国监管,比如说INFINOX英诺外汇除了接受FCA的监管以外,还接受巴哈马证券委员会(SCB)的监管。投资者可以通过开户协议或者咨询客户经理得知具体账户的受监管情况。

莱诺金融牌照办理美国MSB加拿大MSB美国NFA爱沙尼亚MTR英国FCA澳洲AUSTRAC马耳他MFSA毛里求斯FSC新加坡基金会注册新加坡MAS区块链牌照数字货币牌照阿联酋FSRA塞浦路斯CySec伯利兹IFSC新西兰FSP澳大利亚ASIC瑞士FINMA塞舌尔FSA开曼CIMA等全球海外金融牌照办理


< a href=" ">在线客服系统